Как исчисляется исковая давность по кредитам, в очередной раз разъяснил Верховный суд
Долговые обязательства волнуют многих заемщиков. Благо, что кредит при желании легко взять за считанные минуты, но под бешеный процент. Однако в случае просрочки наступают далеко идущие негативные последствия.
В ситуацию вмешиваются не только суды, но и коллекторы. Законность методов последних зачастую вызывает сомнение не только у правоохранительных структур, но и у депутатов, которые пытаются упорядочить данный вид деятельности.
Но если долг существует давно, эффективным инструментом станет применение исковой давности. Тем более. что суды выработали четкую позицию в этом вопросе.
История одного разбирательства
12 октября 2021 года Верховный Суд РФ вынес определение, которое поможет многим должникам по кредитам и микрозаймам. Особенно, если непогашенные обязательства существуют уже много лет.
Суть спора вкратце состоит в следующем. Утин В.К. (истец) обратился с иском к Черткову В.В. (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Цена иска составила около 308 тысяч рублей с учетом процентов и штрафных санкций.
Материалами дела установлено, что ответчик 31 мая 2013 года заключил с ЗАО «Банк ВТБ 24» кредитный договор. В соответствии с ним финансовое учреждение предоставляет Черткову В.В. кредит в сумме 300 000 рублей со сроком погашения до 31 мая 2018 года аннуитетными ежемесячными платежами.
Заемщик перестал выполнять свои обязательства в 2014 году. Дальше право требования по договору цессии перешло к истцу, который перед обращением в суд направил претензию Черткову о досрочном погашении задолженности в полном объеме.
Донецкий городской суд Ростовской области решением от 24.12.2019 г. по делу № 2-589/2019 исковые требования удовлетворил в полном объеме. Его позицию последовательно поддержали Ростовский областной суд, а затем и Четвертый кассационный суд общей юрисдикции своими определениями от 16 марта 2020 года и 9 февраля 2021 года.
Ответчик подал жалобу в Верховный Суд. Определением по делу №41-КГ21-34-К4 она была удовлетворена, и дело направили на повторное рассмотрение в апелляцию. Коллегия судей обратила внимание на то, что предыдущие инстанции неправильно применили сроки исковой давности по кредиту.
Расставленные акценты
Согласно материалам дела истец обратился к ответчику 15.05.2018 г. с требованием о досрочном возврате долга. Поэтому при рассмотрении дела суды сочли, что исковую давность следует считать именно с этого момента. Поэтому сроки на обращение с иском не были пропущены.
Однако Верховный суд поправил коллег. Он указал, что если по условиям кредитного договора возврат займа осуществляется частями по согласованному графику, то исковая давность считается по каждому платежу отдельно.
Такая позиция подтверждена и п.24 Постановления Пленума ВС № 43 от 29.09.2015 г. При этом в силу ст. 201 ГК РФ уступка права требования или цессия не влияет на течение сроков давности. Это важно учесть в том случае, когда денежные обязательства выкупают коллекторские агентства.
Итог
Из описанного выше можно сделать следующий вывод. По кредитным договорам, предусматривающим погашение долга частями, исковая давность исчисляется по каждому платежу отдельно.
Однако в случае возникновения судебного спора заемщик в силу ст должен заявить о применении сроков. В противном случае дело рассмотрят по существу с вынесением решения. Соответствующее ходатайство целесообразно заявить в письменной форме. Оно может выступать и отдельным блоком в возражениях на исковое заявление.
Существует еще один важный момент. Перед подписанием кредитного договора важно досконально изучить его пункты. И отдельное внимание обращается на сроки совершения платежей. Если оплата предусматривается частями, необходимо в обязательном порядке согласовать четкий график совершения платежей.
Источник: sudvrf.ru. #Суд_в_РФ.